سبك نوين يادگيري

اگر آماده شروع سرمايه گذاري در بازار سهام هستيد، اما از اولين قدم هايي كه بايد هنگام سرمايه گذاري در سهام برداريد مطمئن نيستيد، به جاي درستي آمده ايد.

شايد تعجب كنيد اگر بدانيد كه سرمايه گذاري 10000 دلاري در شاخص S&P 500 در 50 سال پيش، امروز تقريباً 1.2 ميليون دلار ارزش دارد. سرمايه گذاري سهام، زماني كه به خوبي انجام شود، يكي از موثرترين راه ها براي ايجاد ثروت بلندمدت است. ما اينجا هستيم تا به شما آموزش دهيم.

قبل از غواصي بايد چيزهاي زيادي بدانيد. در اينجا يك راهنماي گام به گام براي سرمايه گذاري پول در بازار سهام وجود دارد تا مطمئن شويد كه اين كار را به روش صحيح انجام مي دهيد.

رويكرد سرمايه گذاري خود را تعيين كنيد

اولين چيزي كه بايد در نظر بگيريد اين است كه چگونه سرمايه گذاري در سهام را شروع كنيد. برخي از سرمايه گذاران خريد سهام فردي را انتخاب مي كنند، در حالي كه برخي ديگر رويكردي كمتر فعال دارند.

اين را امتحان كن. كدام يك از عبارات زير شما را بهتر توصيف مي كند؟

• من فردي تحليلي هستم و از خرد كردن اعداد و تحقيق لذت مي برم.
• من از رياضي متنفرم و نمي‌خواهم «تكليف» زيادي انجام دهم.
• من هر هفته چند ساعت وقت دارم كه به سرمايه گذاري در بازار سهام اختصاص دهم.
• من دوست دارم در مورد شركت‌هاي مختلفي كه مي‌توانم در آنها سرمايه‌گذاري كنم، مطالعه كنم، اما تمايلي به غوطه‌ور شدن در مورد چيزهاي مرتبط با رياضيات ندارم.
• من يك حرفه اي پرمشغله هستم و وقت آن را ندارم كه ياد بگيرم چگونه سهام را تجزيه و تحليل كنم.

خبر خوب اين است كه صرف نظر از اينكه با كدام يك از اين اظهارات موافق هستيد، همچنان كانديداي عالي براي تبديل شدن به يك سرمايه گذار بازار سهام هستيد. تنها چيزي كه تغيير خواهد كرد «چگونه» است.

روش هاي مختلف سرمايه گذاري در بورس

سهام انفرادي: شما مي توانيد در سهام فردي سرمايه گذاري كنيد اگر -- و فقط اگر -- زمان و تمايل به تحقيق و ارزيابي كامل سهام را به صورت مداوم داشته باشيد. اگر اينطور است، ما 100٪ شما را به انجام اين كار تشويق مي كنيم. براي يك سرمايه گذار باهوش و صبور اين امكان وجود دارد كه در طول زمان بازار را شكست دهد. از سوي ديگر، اگر مواردي مانند گزارش‌هاي سود سه ماهه و محاسبات رياضي متوسط ​​جذاب به نظر نرسند، استفاده از رويكرد منفعلانه‌تر هيچ اشكالي ندارد.

صندوق‌هاي شاخص: علاوه بر خريد سهام فردي، مي‌توانيد در صندوق‌هاي شاخص سرمايه‌گذاري كنيد، كه شاخص سهامي مانند S&P 500 را دنبال مي‌كنند. وقتي صحبت از صندوق‌هايي با مديريت فعال در مقابل وجوه غيرفعال به ميان مي‌آيد، ما معمولاً دومي را ترجيح مي‌دهيم (اگرچه مطمئناً وجود دارد. استثناها). صندوق‌هاي شاخص معمولاً هزينه‌هاي بسيار پايين‌تري دارند و عملاً تضمين مي‌شود كه با عملكرد بلندمدت شاخص‌هاي اساسي خود مطابقت داشته باشند. با گذشت زمان، S&P 500 كل بازده سالانه حدود 10 درصد را ايجاد كرده است و عملكردي مانند اين مي تواند در طول زمان ثروت قابل توجهي ايجاد كند.

Robo-advisor: در نهايت، گزينه ديگري كه در سال هاي اخير محبوبيت زيادي پيدا كرده است، robo-advisor است. Robo-Avisor كارگزاري است كه اساساً پول شما را از طرف شما در مجموعه اي از صندوق هاي شاخص سرمايه گذاري مي كند كه با سن، تحمل ريسك و اهداف سرمايه گذاري شما مناسب است. نه تنها يك مشاور ربات مي تواند سرمايه گذاري هاي شما را انتخاب كند، بلكه بسياري از آنها كارايي مالياتي شما را بهينه مي كنند و در طول زمان به طور خودكار تغييرات را ايجاد مي كنند.

تصميم بگيريد كه چقدر در سهام سرمايه گذاري خواهيد كرد

ابتدا اجازه دهيد در مورد پولي كه نبايد در سهام سرمايه گذاري كنيد صحبت كنيم. بازار سهام جايي براي پولي نيست كه حداقل ظرف پنج سال آينده به آن نياز داشته باشيد.

در حالي كه تقريباً مطمئناً بازار سهام در بلندمدت افزايش خواهد يافت، در كوتاه‌مدت ابهام زيادي در قيمت سهام وجود دارد - در واقع، افت 20 درصدي در هر سال خاص غيرعادي نيست. در سال 2020، در طول همه گيري كوويد-19، بازار بيش از 40 درصد سقوط كرد و ظرف چند ماه به بالاترين حد خود بازگشت.

• صندوق اضطراري شما
• پولي كه براي پرداخت شهريه بعدي فرزندتان نياز داريد
• صندوق تعطيلات سال آينده
• پولي را كه براي پيش پرداخت از دست مي دهيد، حتي اگر براي چندين سال آماده خريد خانه نباشيد.

تخصيص دارايي ها

حالا بياييد در مورد اينكه با پول قابل سرمايه گذاري خود چه كار كنيد - يعني پولي كه احتمالاً در پنج سال آينده به آن نياز نخواهيد داشت صحبت كنيم. اين مفهومي است كه به عنوان تخصيص دارايي شناخته مي شود، و چند عامل در اينجا نقش دارند. سن شما مهم است، و همچنين ميزان تحمل ريسك و اهداف سرمايه گذاري شما نيز مهم است.

بياييد از سن شما شروع كنيم. ايده كلي اين است كه با بالا رفتن سن، سهام به تدريج تبديل به مكاني كمتر مطلوب براي نگهداري پول شما مي شود. اگر جوان هستيد، دهه‌ها در پيش داريد تا از هر فراز و نشيب در بازار عبور كنيد، اما اگر بازنشسته باشيد و به درآمد سرمايه‌گذاري خود متكي باشيد، اينطور نيست.

در اينجا يك قانون سرانگشتي وجود دارد كه مي تواند به شما كمك كند تخصيص دارايي پاركينگ را ايجاد كنيد. سن خود را بگيريد و از 110 كم كنيد. اين درصد تقريبي از پول قابل سرمايه گذاري شما است كه بايد در سهام باشد (اين شامل صندوق هاي سرمايه گذاري مشترك و ETF هايي است كه مبتني بر سهام هستند). مابقي بايد در سرمايه گذاري هاي با درآمد ثابت مانند اوراق قرضه يا سي دي هاي پربازده باشد. سپس مي توانيد اين نسبت را بسته به ميزان تحمل ريسك خاص خود، بالا يا پايين تنظيم كنيد.

مثلاً فرض كنيد شما 40 ساله هستيد. اين قانون نشان مي دهد كه 70٪ از پول قابل سرمايه گذاري شما بايد در سهام باشد و 30٪ ديگر در درآمد ثابت باشد. اگر بيشتر ريسك پذير هستيد يا قصد داريد از يك سن بازنشستگي معمولي كار كنيد، ممكن است بخواهيد اين نسبت را به نفع سهام تغيير دهيد. از سوي ديگر، اگر نوسانات بزرگ در پورتفوليوي خود را دوست نداريد، ممكن است بخواهيد آن را در جهت ديگري اصلاح كنيد.

منبع